Serviciu · Instrumente de asigurare
Structurăm polițe de asigurare cu componentă de investiție și wrapper-e fiscale recunoscute în UE, adaptate obiectivelor dumneavoastră pe termen lung.
În România și în jurisdicțiile partenere pe care le acoperim, anumite produse de asigurare de viață cu componentă de investiție oferă avantaje care depășesc simpla protecție a vieții: transferul patrimonial în afara masei succesorale, avantaje fiscale recunoscute la nivel european, posibilitatea de a deține active diverse în interiorul unui singur vehicul reglementat și un nivel ridicat de confidențialitate față de terți. Un wrapper de asigurare bine structurat poate îndeplini simultan rolul de vehicul de investiție, scut fiscal și instrument de planificare succesorală, cu costuri operaționale semnificativ mai mici decât o structură holding clasică.
Contracte de asigurare de viață în care componenta de investiție este gestionată conform unui mandat personalizat — acțiuni, obligațiuni, fonduri alternative sau o combinație — cu protecție la deces și tratament fiscal avantajos.
Vehicule reglementate în Luxemburg sau Austria care permit deținerea activelor financiare cu recunoaștere fiscală în România, în conformitate cu directivele europene privind impozitarea economiilor. Accesibile pentru patrimonii de la 500.000 EUR.
Polițe internaționale de sănătate pentru antreprenori și familiile lor, cu acoperire în rețele medicale din Europa Centrală și de Vest — o componentă adesea neglijată a protecției patrimoniale integrale.
Polițe destinate companiilor care doresc să se protejeze de riscul pierderii unui fondator sau manager esențial, cu structurare fiscală optimizată și integrare în planul de continuitate al afacerii.
Structurarea unui instrument de asigurare patrimonial începe cu o analiză a obiectivelor dumneavoastră — succesiune, eficiență fiscală, protecție sau toate trei — și a jurisdicției optime. Colaborăm cu asigurători reglementați din România, Luxemburg și Austria și negociem în numele clientului condițiile contractuale, mandatul de investiție și clauzele beneficiarilor. La finalizare, primiți documentația completă: contractul de asigurare, nota de informare fiscală, instrucțiunile de beneficiari și un ghid de utilizare anuală a vehiculului. Revizuim structura la fiecare doi ani sau la orice eveniment patrimonial major.
„Wrapper-ul luxemburghez structurat de Pop & Pop a rezolvat trei probleme simultan: am scos activele din masa succesorală, am redus sarcina fiscală anuală cu circa 18% și am obținut un vehicul de investiție mai flexibil decât un fond clasic. Nu știam că un singur instrument poate face atâtea.”
Radu Tămaș, medic specialist și investitor, Oradea
Fiecare patrimoniu este diferit. Programați o analiză inițială gratuită și aflați ce soluție de asigurare vi se potrivește cu adevărat.
Solicitați o consultație